Xếp hạng các tài khoản IKZE tại Ba Lan năm 2025 – tài khoản nào đáng lựa chọn?

Nó là gì IKZE Và tại sao lại đáng để cân nhắc đến điều này? Nếu bạn từng thắc mắc làm thế nào để kết hợp đầu tư với tiết kiệm hưu trí, thì IKZE (Tài khoản An sinh Hưu trí Cá nhân) là một trong những công cụ tốt nhất hiện có tại Ba Lan. Quan trọng nhất, đây là một trong số ít giải pháp cho phép bạn thực sự giảm hóa đơn thuế thu nhập trong năm.

Nói tóm lại: chúng tôi gửi tiền vào IKZE của mình, chúng tôi đầu tư chúng (ví dụ: vào cổ phiếu, quỹ ETF hoặc quỹ) và đồng thời chúng ta có thể khấu trừ các khoản thanh toán này từ thu nhập của bạn trong PITĐối với nhiều người - đặc biệt là các doanh nhân - đây là khoản tiết kiệm đáng kể. Đến năm 2025, giới hạn là:

• 15 611,40 PLN – đối với những người kinh doanh (giới hạn là 1,8 lần mức lương trung bình),
• 10 407,60 PLN – đối với cá nhân không kinh doanh (mức giới hạn là 1,2 lần).

Tất nhiên, để được hưởng đầy đủ các lợi ích của IKZE, bạn cần đáp ứng một số điều kiện, nhưng bạn có thể tìm hiểu thêm về chúng ở phần sau của bài viết này. Trước tiên, chúng tôi sẽ tập trung vào việc lựa chọn tài khoản IKZE nào và tổ chức nào cung cấp các điều khoản tốt nhất. Chúng tôi đã xem xét các ưu đãi, so sánh phí, tài sản khả dụng và tính dễ sử dụng. Dưới đây là hướng dẫn của chúng tôi. Xếp hạng tài khoản IKZE năm 2025, đồng thời được phân biệt với nhau.

Xếp hạng tài khoản IKZE – TOP 4 năm 2025

Dưới đây là bảng xếp hạng chủ quan về các tài khoản IKZE tốt nhất hiện có tại Ba Lan. Chúng tôi đã xem xét các yếu tố quan trọng nhất từ góc nhìn của nhà đầu tư: phí, tính khả dụng của nhiều loại nhạc cụ, dễ sử dụng oraz chức năng bổ sung.

1. XTB – IKZE tốt nhất dành cho nhà đầu tư cổ phiếu và ETF

Tài khoản này chắc chắn nổi bật hơn hẳn so với các đối thủ cạnh tranh. Nếu bạn muốn kiểm soát khoản đầu tư của mình, quan tâm đến thị trường nước ngoài, ETF và một nền tảng giao dịch trực quan, đồng thời không muốn trả phí hoa hồng – XtB là số một. Từ năm 2025, XTB đã cung cấp tài khoản IKZE với mức giá rất cạnh tranh.

🟢 Ưu điểm:

• • Không tính hoa hồng khi giao dịch cổ phiếu và ETF với doanh thu lên tới 100 euro mỗi tháng.
  • Không mất phí duy trì tài khoản IKZE.
  • Khả năng đầu tư theo từng phần – khả năng mua ví dụ 0,2 Cổ phiếu Amazon.
  • Ứng dụng và nền tảng giao dịch tiện lợi (dành cho cả người mới bắt đầu và nhà giao dịch chuyên nghiệp).
  • Lãi suất trên số tiền miễn phí.

🟠 Nhược điểm:

• • Không có trái phiếu kho bạc,
  • khả năng hoạt động trên tài khoản IKZE chỉ trong ứng dụng di động (không có phiên bản dành cho máy tính).

Tuy nhiên, điều đáng chú ý là XTB hiện đang nỗ lực giới thiệu cả hai tính năng này.

⭐ Đánh giá của chúng tôi: 9,5 / 10
📝 Dành cho ai: Dành cho những người muốn xây dựng danh mục đầu tư hưu trí của riêng bạn và đầu tư vào thị trường trong nước và nước ngoài bằng các công cụ đa dạng – thật khó để tìm ra lựa chọn nào tốt hơn.

2. NN Investment Partners – IKZE với các quỹ được quản lý tích cực

Nếu bạn không có thời gian, hứng thú hoặc kiến thức để tự đầu tư, bạn có thể ủy thác tiền của mình cho các nhà quản lý chuyên nghiệp. Điều này có thể thực hiện được thông qua tài khoản IKZE tại NN Investment Partners.

🟢 Ưu điểm:

• • Tiếp cận nhiều quỹ đầu tư khác nhau.
  • Khả năng tự động điều chỉnh danh mục đầu tư theo mức độ rủi ro.
  • Giao diện đơn giản và hỗ trợ chuyên nghiệp.

🟠 Nhược điểm:

• • phí quản lý có thể chiếm một phần lợi nhuận – lên tới 2% mỗi năm + các loại phí bổ sung.
  • Chúng tôi không có ảnh hưởng đến việc lựa chọn các công ty hoặc ETF cụ thể.

⭐ Đánh giá của chúng tôi: 7,5 / 10
📝 Dành cho ai: những người thích đầu tư thụ động và hoàn thành công việc

3. mBank – IKZE với các quỹ chỉ số

mBank cung cấp tài khoản IKZE dựa trên cổ phiếu, ETF và quỹ đầu tư, bao gồm cả các quỹ chỉ số ngày càng phổ biến. Đây là giải pháp tốt cho những ai muốn đầu tư độc lập và thụ động.

🟢 Ưu điểm:

• • Phí tương đối thấp.
  • Thao tác dễ dàng thông qua ứng dụng di động mBank.
  • Có thể đầu tư "thụ động" và đầu tư độc lập.
  • Tiếp cận cổ phiếu và ETF.

🟠 Nhược điểm:

• • Số lượng nhạc cụ có hạn.
  • Tỷ lệ phần trăm và hoa hồng tối thiểu.

⭐ Đánh giá của chúng tôi: 8 / 10
📝 Dành cho ai: dành cho cả người mới bắt đầu và người dùng nâng cao, đặc biệt là khách hàng mBank muốn có mọi thứ ở một nơi.

4. PZU – IKZE có bảo hiểm và quỹ

PZU cung cấp IKZE liên kết với các quỹ đầu tư và bảo hiểm. Đối với một số người - đặc biệt là những người ưa chuộng các giải pháp ngoại tuyến truyền thống - đây có thể là một lựa chọn thú vị.

🟢 Ưu điểm:

• • Đầu tư kết hợp với bảo hiểm.
  • Chiến lược được xác định trước – dành cho người “lười biếng” hoặc thiếu kinh nghiệm.

🟠 Nhược điểm:

• • Học phí cao hơn so với đối thủ cạnh tranh.
  • Một lời đề nghị khá "cứng nhắc" và hạn chế.

⭐ Đánh giá của chúng tôi: 6,5 / 10
📝 Dành cho ai: những người lớn tuổi không sử dụng nền tảng đầu tư

Tôi nên chọn tài khoản IKZE nào?

Nếu bạn mới bắt đầu hành trình đầu tư, bạn có thể bị choáng ngợp bởi vô vàn lựa chọn. Nhưng tin tốt là bạn không cần phải biết tất cả mọi thứ để bắt đầu. Bằng cách xác định trình độ kinh nghiệm, năng lực và kỳ vọng của mình, bạn có thể nhanh chóng thu hẹp các lựa chọn và tìm ra ưu đãi phù hợp.

So sánh các tài khoản IKZE – Xếp hạng 2025

Công cụ tài chính	Cổ phiếu, ETF (Ba Lan và nước ngoài)	Quỹ hoạt động	cổ phiếu, ETF, quỹ	Quỹ hỗn hợp, cổ phiếu và trái phiếu
Phí duy trì tài khoản	0 ZL	0 ZL	*0 PLN hoặc 50 PLN	0 PLN hoặc phí hành chính (khoảng 50 PLN)
Hoa hồng đầu tư	**0% lên đến 100 EUR/tháng	***2% mỗi năm cho quản lý	0,29% (tối thiểu PLN 19)	Phí xử lý/quản lý
Tiếp cận thị trường nước ngoài	✅ (tối đa 16 quốc gia)	❌ chỉ có quỹ Ba Lan/EU	✅ (Ba Lan, Hoa Kỳ, Châu Âu)	❌ chỉ quỹ
Đầu tư theo từng phần (ví dụ: 0,3 cổ phiếu)	✅ có	❌ không	❌ không	❌ không
Số tiền gửi đầu tiên tối thiểu	Brak	150 ZL	từ 100 PLN	từ 50–100 PLN
Khả năng sử dụng ứng dụng di động	✅ ứng dụng rất trực quan	Nghĩa là	✅ tích hợp tốt với ngân hàng	❌ Có giới hạn
Quản lý danh mục đầu tư	Độc lập	Tự động (được quản lý chủ động)	Bán thụ động / độc lập	Chiến lược được xác định trước
Khả năng thanh toán tự động	✅ có	✅ có	✅ có	✅ có
Lãi suất quỹ miễn phí	✅ có	❌ mất tích	❌ mất tích	❌ mất tích
Truy cập trực tuyến (24/7)	✅ đầy đủ	✅ đầy đủ	✅ đầy đủ	Một phần (tài liệu ngoại tuyến)
Khả năng cá nhân hóa ví của bạn	✅ có	❌ không	❌ có giới hạn / ✅ có	❌ mất tích
Hỗ trợ khách hàng	✅ trò chuyện, đường dây nóng	✅ sự hỗ trợ từ các cố vấn quỹ	✅ tổng đài ngân hàng	✅ cố vấn và chi nhánh cố định
Chuyển tài khoản IKZE từ tổ chức khác	Sắp ra mắt (đã thông báo)	✅ có	✅ có	✅ có
Khả năng thanh toán một lần/trả góp	theo Đạo luật	theo Đạo luật	theo Đạo luật	theo Đạo luật
Phù hợp nhất cho	Nhà đầu tư cá nhân (người mới bắt đầu, có kinh nghiệm)	Không có kiến thức đầu tư	Người mới bắt đầu và nâng cao	Không có kiến thức đầu tư / người lớn tuổi
Đặc biệt	✅ Gói giáo dục SỬ DỤNG MÃ: Câu lạc bộ ngoại hối	❌ không	❌ không	❌ không
Đánh giá chung	⭐ 9,5/10	⭐7,5/10	⭐8/10	⭐6,5/10

*Cần có sự đồng ý cho việc liên lạc điện tử
**Sau khi vượt quá ngưỡng, hoa hồng là 0,2% (tối thiểu 10 EUR)
***NN Investment Partners tính thêm "phí thành công". Nếu hiệu suất hàng năm của quỹ vượt quá 8%, khoản phí bổ sung 15% sẽ được tính cho phần hiệu suất vượt quá 8%. Phí này được tính trên tổng số tiền tích lũy trong Tài khoản An sinh Hưu trí Cá nhân (IKZE).

Tóm lại:

• Nếu bạn muốn kiểm soát hoàn toàn và đầu tư độc lập, hãy đầu tư vào ETF và cổ phiếu toàn cầu – XTB sẽ là lựa chọn tốt nhất.
• Nếu bạn coi trọng sự tiện lợi và có mọi thứ ở cùng một nơi và bạn đã là khách hàng của mBank – eMakler (mBank) sẽ là một lựa chọn thuận tiện.
• Nếu bạn không muốn tham gia vào lĩnh vực này, nghĩa là bạn không quan tâm đến thị trường và bạn muốn đầu tư tiền của mình vào các quỹ - đáng để cân nhắc đầu tư vào NN IP.
• Nếu bạn đang tìm kiếm thứ gì đó “không có ứng dụng và biểu đồ” – PZU có thể là một tuyến đường thay thế.

IKZE và thuế – bạn có thể kiếm được bao nhiêu?

IKZE không chỉ là một sản phẩm đầu tư. Nó còn là một cách hợp pháp để giảm thuế thu nhậpLập luận này chủ yếu nhằm khuyến khích mọi người tích lũy (và gia tăng) quỹ hưu trí của riêng mình. Nhưng thực tế, lợi ích thu được từ việc này là bao nhiêu? Điều này còn tùy thuộc vào từng trường hợp.

Jak để działa?

Bạn có thể thanh toán vào tài khoản IKZE của mình trong một năm nhất định khấu trừ khỏi cơ sở tính thuế trong PIT, giúp giảm thuế thu nhập của bạn. Trên thực tế, điều này có nghĩa là cơ quan thuế "trợ cấp" cho khoản tiết kiệm của bạn.

Giới hạn đóng góp của IKZE năm 2025:

• 15 611,40 PLN – dành cho những người phụ trách hoạt động kinh tế (giới hạn = 1,8 × mức lương dự báo trung bình),
• 10 407,60 PLN – cho mọi người không tiến hành hoạt động kinh doanh, tức là những người làm việc toàn thời gian, theo hợp đồng hoặc thất nghiệp.

Ví dụ về lợi ích về thuế:

Nếu bạn điều hành một doanh nghiệp cá thể và trả 15 PLN:

• Trên thang thuế (12%): bạn sẽ tiết kiệm lên đến 1 PLN
• Ở bậc thứ hai (32%): bạn sẽ tiết kiệm lên tới 4 PLN
• Trên tuyến tính 19%: bạn sẽ hồi phục 2 966,17 PLN

Nếu bạn làm việc toàn thời gian và trả 10 PLN:

• thuế 12%: tiết kiệm lên đến 1 248,91 PLN
• thuế 32%: tiết kiệm lên đến 3 330,43 PLN
• Tuyến tính 19% (ví dụ nếu bạn là đối tác trong một quan hệ đối tác chung): tiết kiệm 1 977,44 PLN

Như bạn thấy đấy, sự khác biệt là rất đáng kể – và đó chỉ là một năm. Với việc tiết kiệm đều đặn trong 10–20 năm, bạn có thể tiết kiệm hàng chục ngàn zlotys chỉ dựa vào thuế thôi.

Điều kiện sử dụng ưu đãi thuế

IKZE là sản phẩm phải tuân theo các quy định pháp lý đặc biệt – đây không phải là tài khoản đầu tư “thông thường”. tận dụng tối đa các lợi ích về thuế, một số điều kiện phải được đáp ứng:

1. Chỉ thanh toán sau 65 tuổi

Đây là một yêu cầu cơ bản. Nếu bạn rút tiền sớm, bạn không chỉ mất quyền được miễn thuế mà còn phải trả thêm thuế thu nhập (tổng số tiền sẽ được tính theo mức thuế thu nhập cá nhân của bạn).

2. Việc thanh toán phải được thực hiện trong ít nhất 5 năm dương lịch khác nhau.

Không nhất thiết phải là giới hạn đầy đủ, điều quan trọng là mọi khoản thanh toán phải được thực hiện trong vòng ít nhất 5 năm - nếu không, bạn sẽ không được hưởng ưu đãi thuế.

3. Việc rút tiền phải chịu mức thuế suất cố định là 10% PIT.

Nếu bạn đáp ứng cả hai điều kiện trên, khi bạn 65 tuổi, bạn sẽ phải trả số tiền phải trả khi rút tiền từ IKZE. chỉ 10% thuế trên tổng vốn – không có thuế Belka, không tính toán chi phí, không có thang đo. Đây là một cách tiếp cận rất ưu đãi, khó có thể tìm thấy ở bất kỳ nơi nào khác trong hệ thống thuế của Ba Lan.

Nếu bạn rút tiền sớm thì sao?

Trong trường hợp này, không chỉ bạn sẽ không được hưởng lợi từ việc giảm thuế, nhưng toàn bộ số vốn được chi trả từ IKZE sẽ là bao gồm trong thu nhập của bạn trong một năm nhất định và được đánh thuế theo tỷ lệ PIT của bạn (12%, 19%, 32%).

Điều này ngăn cản bạn rút tiền ra khỏi tài khoản quá sớm, nhưng đồng thời kỷ luật bạn để tiết kiệm lâu dài, đó là mục đích chính của IKZE.

Tóm tắt: Có đáng để có IKZE vào năm 2025 không?

Chắc chắn rồi. Trong thời buổi lương hưu ZUS không đủ sống, và lạm phát đang bào mòn tiền tiết kiệm, bạn cần phải tự mình hành động. IKZE là một công cụ:

• hỗ trợ bạn về thuế ngay tại đây và ngay bây giờ,
• bảo vệ vốn của bạn cho tương lai,
• cung cấp quyền truy cập vào các cơ hội đầu tư hấp dẫn.

Nếu bạn muốn tiếp cận nó một cách có ý thức và hiện đại – chọn XTB làm tài khoản IKZE là một trong những điều hợp lý nhất hiện nay.

Các công cụ tài chính được cung cấp đều có rủi ro. Hãy đầu tư có trách nhiệm.