Kế hoạch đầu tư tại XTB hiện đã có sẵn. Chúng tôi kiểm tra cách họ làm việc trong thực tế!

Để cung cấp XtB đã được thêm Kế hoạch đầu tư – một dịch vụ mới tập trung vào việc đầu tư tiền vào quỹ ETF trong dài hạn. Ban đầu, nó chỉ ra mắt ở Romania, diễn ra đúng vào giữa tháng 2023 năm XNUMX., nhưng từ ngày 13 tháng XNUMX, nó cũng có sẵn cho các khách hàng khác. Chúng tôi quyết định kiểm tra ngay xem nó hoạt động như thế nào trong thực tế. Quan sát của chúng tôi là gì? Có điểm cộng, có điểm trừ. Nhưng ngay từ đầu.

Kế hoạch đầu tư XTB là gì?

Trên nền tảng xStation, ngay bên cạnh tab Market Watch với các trích dẫn nhạc cụ, xuất hiện Kế hoạch đầu tư. Đây là sản phẩm cho phép bạn tạo danh mục đầu tư bao gồm một hoặc nhiều quỹ ETF. Chúng tôi không thể thêm cổ phiếu riêng lẻ hoặc các công cụ khác từ ưu đãi của nhà môi giới. Chỉ có ETF thôi, thế thôi.

Việc cài đặt sản phẩm này rất đơn giản - chúng tôi đầu tư tiền dài hạn mà không cần quản lý tích cực "vị trí". Chúng tôi có thể trả thêm hoặc rút vốn bất cứ lúc nào, nhưng có thể làm nhiều hơn thế trong giây lát. Nói tóm lại, tôi nghĩ bạn có thể gọi chức năng này là "sản phẩm tiết kiệm lâu dài", Và "đầu tư".

Đầu tiên, một lưu ý quan trọng - kế hoạch đầu tư có sẵn chỉ dành cho nền tảng di động xStation. Ngay cả khi nhập tab này trên nền tảng cố định, thông tin vẫn xuất hiện về nơi chúng ta có thể tải xuống ứng dụng di động. Tuy nhiên, đây không phải là một vấn đề lớn, vì thực tế mọi người đều có điện thoại thông minh và bản thân thao tác rất thuận tiện và đơn giản. Tôi cũng nghĩ rằng đây là một giải pháp sẽ thay đổi theo thời gian và cuối cùng chúng ta sẽ thấy các kế hoạch cũng được hỗ trợ từ nền tảng truyền thống.

Khoản đầu tư bắt đầu từ giá 2 chiếc bánh mì Drwal

Số tiền đầu tư tối thiểu dành cho khách hàng Ba Lan được đặt ở mức gấp 2 lần giá của bánh sandwich Drwal, tức là chỉ PLN 50. Một động thái tốt cũng nên khuyến khích giới trẻ đầu tư. Hiện tại, chúng tôi có thể chọn từ khoảng 360 ETF, được chia thành 5 loại:

• Phổ biến nhất,
• Công bằng,
• Nguyên liệu thô,
• Thu nhập cố định (trái phiếu ETF),
• Các loại khác (ví dụ: ETF dựa trên VIX).

Số lượng ETF tuyệt đối không quá nhiều nhưng chắc chắn là đủ cho hầu hết người dùng. Điều duy nhất bạn cần chú ý đến là cách chúng được đặt trong ứng dụng (sẽ nói thêm về điều đó sau) và không thể nhóm/lọc chúng theo số liệu thống kê quan trọng nhất (tùy chọn được thêm vào tháng 2024 năm XNUMX).

tab LƯU [Mới lạ]

Vì vậy, hãy đi đến ứng dụng di động. Đây là thẻ [TIẾT KIỆM], Ngay bên cạnh [BUÔN BÁN], có sản phẩm mới. Hoạt động của nó càng đơn giản càng tốt và chỉ mất một chút thời gian để làm quen với nó "cái gì, ở đâu và như thế nào".

Lập kế hoạch đầu tư. Nguồn: xStation

Nó hoạt động như thế nào trong thực tế:

1. Chúng tôi đang tạo ra một kế hoạch đầu tư mới.
2. Chúng tôi chọn một hoặc nhiều ETF cho kế hoạch của mình -> trước tiên chúng tôi có thể đọc thông tin chi tiết dưới biểu tượng về từng sản phẩm (I).
3. Trong bước tiếp theo, chúng tôi chọn tỷ lệ phần trăm của toàn bộ số tiền gửi mà chúng tôi muốn phân bổ cho mỗi ETF (trong hình của chúng tôi là 50% - bạn cũng có thể nhanh chóng chia đều vốn cho mỗi ETF bằng cách sử dụng chức năng “Phân bổ bình đẳng”). Ở đây, chúng tôi cũng thấy danh mục đầu tư mà chúng tôi đã chọn đã hoạt động như thế nào trong 5 năm qua (biểu đồ ở trên cùng). Chúng tôi cũng có thể thêm một quỹ ETF khác tại đây nếu chúng tôi quyết định rằng chúng tôi muốn đa dạng hóa hơn (tùy chọn ở dưới cùng -> "Thêm ETF mới vào Kế hoạch").
4. Chúng tôi tạo ra một kế hoạch đầu tư.

Chọn ETF cho danh mục đầu tư của bạn. Nguồn: xStation

Tóm tắt danh mục đầu tư. Nguồn: xStation

Và thế là xong. Kế hoạch đầu tư của chúng tôi nằm trong danh sách, từ đó chúng tôi có thể tự do quản lý kế hoạch đó thông qua tab [Quản lý] ở góc trên bên phải (hiển thị sau khi nhập một kế hoạch nhất định). Đây là nơi chúng ta có thể thêm hoặc rút tiền, chỉnh sửa tỷ lệ hoặc thanh lý ví.

Chúng tôi cũng có thể đặt tên cho ví của mình và thậm chí chọn một biểu tượng "hình dung" mục tiêu đầu tư của chúng tôi (xe hơi, nhà ở, kỳ nghỉ, v.v.), điều này nhấn mạnh thêm rằng đây thường là một sản phẩm dài hạn. Ví dụ của chúng tôi cho thấy rằng chúng tôi đã thêm quỹ ETF thứ ba và chọn mục tiêu "trên Lambo" và chúng tôi đã trả toàn bộ 50 PLN :).

Thay đổi tỷ trọng các thành phần danh mục đầu tư, tái cân bằng

Chức năng được đề cập ở trên xứng đáng có một đoạn riêng. Khi thêm một quỹ ETF mới, tất cả những gì chúng ta cần làm là đặt ra các tỷ lệ mới, tổng tỷ lệ này sẽ là 100% và sau đó ứng dụng sẽ cân bằng số tiền được phân bổ để đầu tư giữa các công cụ riêng lẻ. Nói tóm lại: chúng tôi thay đổi tỷ lệ khi thêm một quỹ ETF khác và nhà môi giới sẽ thực hiện phần còn lại. Chúng tôi không tính toán bất cứ thứ gì, chúng tôi không đặt hàng bất cứ thứ gì, chúng tôi không chơi với Excel. Đơn giản và thuận tiện.

Thống kê và hiệu suất danh mục đầu tư

Ngoài sự đơn giản trong quản lý, chúng tôi còn nhận được một số số liệu thống kê cho phép chúng tôi theo dõi tiến trình của danh mục đầu tư của mình. Sau khi nhập kế hoạch đầu tư của chúng tôi vào các tab HIỆU QUẢ chúng tôi sẽ tìm thấy kết quả chi tiết của danh mục đầu tư của chúng tôi chia theo tháng.

trong dấu trang Chi tiết các thông tin chi tiết như thị phần trong các lĩnh vực, quốc gia cụ thể, v.v. Đây là nơi chúng tôi có thể đo lường cả sự tiến bộ của mình và đánh giá mức độ đa dạng hóa.

Tab hiệu suất. Nguồn: xStation

Tab chi tiết. Nguồn: xStation

Đầu tư không mất phí hoa hồng lên tới 100 PLN. EUR

Cuối cùng, điều đáng nói là Gói đầu tư tại XTB đã được bao gồm trong ưu đãi không có hoa hồng khi mua cổ phiếu và quỹ ETF lên tới số tiền doanh thu là 100 PLN euro mỗi tháng. Điều này có nghĩa là cho đến khi chúng tôi đạt đến ngưỡng được đề cập (và hàng tháng!) chúng tôi sẽ không trả một xu nào cho các giao dịch sử dụng dịch vụ và tất cả các hoạt động được thực hiện trên danh mục đầu tư - cả khi tăng mức độ hiển thị, giảm mức độ hiển thị và thay đổi tỷ lệ khi thêm một quỹ ETF khác -và.

Mục này, kết hợp với gần đây giới thiệu lãi suất đối với quỹ miễn phí trên tài khoản đầu tư, tạo ra một môi trường thực sự thuận lợi cho việc tiết kiệm lâu dài.

phép cộng

Kế hoạch đầu tư XTB là một đối thủ cạnh tranh rất mạnh với các cố vấn robot phổ biến như tài chính hoặc kẹo mềm. Theo tôi, nếu chúng tôi tính đến việc chúng tôi có nhiều quyền tự do hơn trong việc lựa chọn các thành phần, không có hoa hồng, nền tảng minh bạch và dễ sử dụng thì đây là của họ người thuần phục. Rốt cuộc, chúng tôi được rút tiền miễn phí, gửi tiền nhanh chóng bằng nhiều phương thức thanh toán khác nhau (từ chuyển khoản, qua BLIK và thẻ, đến PayPal), PIT-8c và khả năng chạy tài khoản bằng nhiều loại tiền tệ khác nhau.

Yếu tố then chốt duy nhất yếu hơn so với đối thủ cạnh tranh là bảo lãnh tiền gửi – ở Finax, nó bao gồm 100% số tiền lên tới 50 PLN. EUR. Ở XTB, theo quy định là 90% lên tới 22 EUR và 500% lên tới 100 EUR. Tuy nhiên, xét đến việc chúng ta đang đối phó với một tập đoàn vốn hùng mạnh niêm yết trên Sở giao dịch chứng khoán Warsaw, tập đoàn này đã liên tục cải thiện kết quả hoạt động và cổ phiếu của tập đoàn này đã tăng giá đáng kể trong những năm qua, nguy cơ phá sản có thể xảy ra dường như rất khó xảy ra.

[Cập nhật – ngày 4 tháng 2024 năm XNUMX]

Với dịp Tết đã xuất hiện một số lượng khá lớn cập nhật dịch vụ Kế hoạch đầu tư trên nền tảng XTB. Nó mang lại một số điều mà chúng tôi đã bỏ lỡ khi viết bài đánh giá trên. Chúng bao gồm tùy chọn lọc ETF khi tạo danh mục đầu tư. Ví dụ: người dùng có thể chọn Xếp hạng Rủi ro theo thang điểm từ 1 đến 7, loại tiền được trích dẫn của ETF, xếp hạng Morningstar, các ngành trong ngành hoặc lựa chọn giữa các quỹ ETF tích lũy hoặc phân phối cổ tức. Một tính năng mới quan trọng khác là đầu tư tự động, tức là khả năng định cấu hình thanh toán thường xuyên cho các danh mục đã chọn dựa trên phân bổ đã đặt. Các tùy chọn ở đây cũng rất thú vị, vì chúng ta có thể chọn cách tài trợ cho danh mục đầu tư, với số tiền bao nhiêu, tần suất (hàng ngày, hàng tuần, 2 tuần một lần, hàng tháng, 3 và 6 tháng một lần) và khi nào bắt đầu đầu tư tự động.

Kế hoạch đầu tư vào XTB

CFD là công cụ phức tạp và có nguy cơ mất tiền nhanh chóng do đòn bẩy. 76% tài khoản nhà đầu tư bán lẻ bị mất tiền khi giao dịch CFD với nhà cung cấp CFD này. Cân nhắc xem bạn có hiểu cách thức hoạt động của CFD hay không và liệu bạn có thể chấp nhận rủi ro mất tiền cao hay không.