Nhà môi giới ngoại hối nước ngoài - cách gửi tiền tốt nhất có thể

Nhà môi giới ngoại hối nước ngoài - cách gửi tiền tốt nhất có thể

Trong những năm qua, chất lượng dịch vụ môi giới ngoại hối đã được cải thiện đáng kể. Chắc chắn, sự phát triển đồng thời của công nghệ và phương thức thanh toán hóa ra lại hữu ích. Ngoài các chuyển khoản tiêu chuẩn, các phương pháp thay thế được cung cấp, trong đó có các thủ tục khác nhau, thường khó hiểu. Trong mê cung của nhiều thông tin khác nhau, bạn có thể dễ dàng lạc lối và gặp khó khăn trong việc lựa chọn phương thức nạp/rút tiền tối ưu vào tài khoản giao dịch của chúng tôi. Nếu điều này làm bạn quan tâm, xin vui lòng đọc tiếp.

Hóa đơn bằng PLN, tài khoản tại ngân hàng Ba Lan

Giải pháp tốt nhất từ ​​quan điểm của một nhà giao dịch Ba Lan và thanh toán tiền gửi là chọn một nhà môi giới trong nước hoặc nước ngoài cho phép bạn giữ tài khoản bằng PLN và có tài khoản tại ngân hàng Ba Lan. Sau đó, toàn bộ quá trình diễn ra nhanh chóng và miễn phí - thông thường các nhà môi giới như vậy cung cấp tùy chọn gửi tiền song song thông qua các nhà khai thác thanh toán như Przelewy24 lub BlueMedia. Nhờ đó, toàn bộ quá trình thanh toán được hoàn thành trong tối đa vài phút. Đây chắc chắn là một lợi thế. Tuy nhiên, phải thành thật thừa nhận rằng chỉ trong một số trường hợp"miễn phí” chuyển khoản sẽ đủ quan trọng để trở thành yếu tố quyết định trong việc lựa chọn một ưu đãi nhất định. Rốt cuộc, chúng tôi dự định gửi tiền một lần và sau đó chỉ rút tiền :).

Đối với nhà môi giới quyết định giới thiệu các tùy chọn nêu trên, vốn sẽ chỉ nhắm mục tiêu đến các thương nhân Ba Lan, anh ta hy vọng rằng nó sẽ đáp ứng được mức lãi suất phù hợp. Trên thực tế, không phải tất cả các công ty hoạt động trên toàn cầu đều thấy ý nghĩa của nó. Điều đó có nghĩa là chúng ta nên từ bỏ chúng? Không cần thiết. Ngay cả khi chi phí thanh toán là PLN X, có thể xảy ra trường hợp tiết kiệm, chẳng hạn như chênh lệch, phí hoa hồng hoặc giao dịch hoán đổi trong một khoảng thời gian nhất định, có thể mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Ngoài ra còn có yếu tố thời gian thanh toán, nhưng chúng tôi sẽ coi yếu tố này ít quan trọng hơn trong bài viết này.

Hóa đơn bằng PLN, tài khoản nước ngoài

Có thể xảy ra trường hợp nhà môi giới mà chúng tôi chọn cung cấp tài khoản bằng PLN nhưng không còn tài khoản ở ngân hàng Ba Lan. Tình hình sau đó là gì?

Khoản thanh toán cho nhà môi giới vào tài khoản ngân hàng có liên quan đến chi phí phát sinh từ bảng giá của ngân hàng chúng tôi. Vì là chuyển khoản nước ngoài nên chúng tôi phải thực hiện chuyển khoản SWIFT bằng PLN (lưu ý – không phải ngân hàng nào cũng cho phép). Việc chuyển tiền như vậy được thực hiện trong vòng 24 giờ kể từ khi đặt hàng và đến tay người nhận trong vòng 1-5 ngày làm việc. Trong trường hợp giao dịch PLN -> PLN, không có chuyển đổi tiền tệ.

chuyển SEPA

Một cách khác là chọn đồng euro và thực hiện chuyển khoản SEPA châu Âu, thường rẻ hơn nhiều - nhưng có vấn đề về chuyển đổi tiền tệ hoặc thay đổi tiền tệ trên tài khoản môi giới thành EUR. Chi phí chuyển khoản SEPA tùy thuộc vào ngân hàng và dao động từ PLN 3 đến PLN 10. Chuyển khoản SWIFT thường phụ thuộc vào số tiền giao dịch (0,2 - 0,5%) và giả định một phạm vi giá trị hoa hồng tối thiểu và tối đa (20 - 250 PLN). Bạn sẽ học được nhiều hơn tutaj.

Môi giới nước ngoài không có tài khoản PLN

Điều đáng chú ý ngay từ đầu là việc duy trì tài khoản môi giới bằng loại tiền tệ khác với PLN về mặt kỹ thuật không gây ra tổn thất hoặc lợi nhuận lớn trên tài khoản của nhà giao dịch. Tất cả các chuyển đổi trên nền tảng được thực hiện liên tục theo tỷ giá hối đoái hiện tại từ nền tảng. Rủi ro của chúng tôi là khả năng thay đổi tỷ giá hối đoái của ngoại tệ so với PLN trong khoảng thời gian giữa thanh toán và rút tiền. Tuy nhiên, tùy thuộc vào hướng thay đổi tỷ giá hối đoái, đây có thể là thu nhập hoặc chi phí bổ sung của chúng tôi.

Nếu nhà môi giới của bạn chỉ cung cấp quản lý tài khoản bằng ngoại tệ, mọi thứ bắt đầu trở nên phức tạp một chút. Cách dễ nhất là thực hiện chuyển khoản ngân hàng từ tài khoản của chúng tôi sang tài khoản của nhà môi giới của bạn. Chỉ là đây là phương pháp đắt nhất, bởi vì khi chuyển tiền từ PLN sang USD, tiền tệ sẽ được chuyển đổi theo tỷ giá hối đoái của ngân hàng và sẽ có thêm chi phí chuyển SWIFT (hoặc SEPA đối với đồng euro). Tài khoản ngoại tệ và trao đổi tiền thông qua, chẳng hạn như văn phòng hối đoái cố định (và thanh toán tại chi nhánh), văn phòng hối đoái trực tuyến hoặc các phương thức thanh toán thay thế (thêm về điều đó trong giây lát) rất hữu ích. Do đó, chi phí phần lớn được hạn chế. Giao dịch mất từ ​​1 đến 5 ngày làm việc, nhưng trong thực tế của tôi, hiếm khi mất hơn 3 ngày.

ngân hàng trung gian

Trong trường hợp thanh toán từ tài khoản ngoại tệ, chi phí của chúng tôi là phí chuyển khoản SWIFT hoặc SEPA, nhưng ... trong trường hợp chuyển khoản nước ngoài, cũng có thể có chi phí do sự tham gia của cái gọi là ngân hàng trung gian/đại lý (không có trong SEPA). Nó nói về cái gì?

Tóm lại: có rất nhiều ngân hàng trên thế giới và để giao dịch được thực hiện, cần có một thỏa thuận đã ký giữa họ. Trên thực tế, chúng tôi không biết liệu ngân hàng của chúng tôi có thỏa thuận đã ký với ngân hàng của nhà môi giới hay không. Nếu không, toàn bộ quá trình chuyển tiền phải thông qua một bên trung gian, người này sẽ thu tiền hoa hồng của anh ta (điều này chúng ta sẽ không biết cho đến khi giao dịch hoàn tất). Việc người trung gian có tham gia vào giao dịch hay không cũng có thể phụ thuộc vào loại tiền được chọn, tức là, ví dụ: khi chuyển 1000 USD từ ngân hàng A sang ngân hàng B, có thể không có chi phí bổ sung, nhưng đối với 1000 EUR, điều đó có thể đã xảy ra. Bạn có thể đọc thêm về ngân hàng đại lý tutaj.

Nếu bạn chưa bao giờ thực hiện chuyển khoản nước ngoài, bạn có thể cảm thấy hơi lạc lõng ở giai đoạn này. Nhưng đừng lo lắng, sau ba lần chuyển đầu tiên, mọi thứ sẽ trở nên rất đơn giản :).

Các phương thức thay thế

Thẻ tín dụng / thẻ ghi nợ

Đây là phương thức gửi tiền phổ biến nhất với các nhà môi giới nước ngoài. Đó là nhanh chóng, miễn phí và an toàn. Thời gian hoạt động thường mất tối đa một vài phút và không tính phí. Chuyển đổi tiền tệ sẽ không xảy ra nếu thẻ được giữ bằng loại tiền tương ứng với loại tiền giao dịch (ví dụ: thẻ bằng USD, nạp tiền vào tài khoản bằng USD). Nếu không, bạn phải tính đến việc chuyển đổi theo tỷ giá hối đoái của ngân hàng. Điều xảy ra là các giao dịch thẻ có giới hạn tiền gửi cho một giao dịch - một giải pháp thay thế là chia tiền gửi thành nhiều giao dịch nhỏ hơn.

Những gì bạn cần biết. Để nạp tiền vào tài khoản của bạn bằng thẻ, bạn phải đặt giới hạn trên thẻ cho các giao dịch điện tử (chỉ cần liên hệ với đường dây trợ giúp hoặc xác định nó trong bảng điều khiển trực tuyến). Người môi giới có thể yêu cầu bạn rút thẻ - có gì phải sợ không? Không, miễn là bạn bao gồm 12 chữ số đầu tiên và mã CVV2. Giao dịch thẻ được bảo hiểm. Nếu hóa ra nhà môi giới bạn chọn là một kẻ lừa đảo và không muốn gửi tiền ký quỹ cho bạn, thì rất có thể bạn sẽ nhanh chóng lấy lại được số tiền đó (hãy đọc câu chuyện của độc giả của chúng tôi, người do đó đã thu hồi tiền từ Maxitrade).

Revolut

Đây là một cuộc cách mạng trong thế giới giao dịch thẻ. Hoạt động bắt đầu từ năm 2015 cho phép bạn thực hiện các giao dịch bằng thẻ ghi nợ theo tỷ giá hối đoái liên ngân hàng bằng cách giữ một "tài khoản" bằng một loại tiền tệ (chênh lệch ở các ngân hàng truyền thống đối với EUR và USD trung bình là 10 PLN, trong Revolut 0 kỳ cục, nhưng có một số giới hạn). Hiện tại, không phải tất cả các nhà môi giới đều chấp nhận Revolut, nhưng điều này chắc chắn sẽ thay đổi.

Skrill, PayPal, Neteller

Đây là ba nhà khai thác thanh toán trực tuyến phổ biến nhất. Mỗi người trong số họ cung cấp thẻ ghi nợ hoặc thẻ ảo, cũng như khả năng thanh toán trực tiếp từ tài khoản của bạn. Đại đa số các nhà môi giới nước ngoài hỗ trợ cả ba. Bạn có thể thêm tiền bằng chuyển khoản ngân hàng hoặc thẻ, nhanh chóng và dễ chịu. Phí chuyển đổi tiền tệ và chi phí là một vấn đề. Nếu bạn không giữ tài khoản với một bên trung gian bằng loại tiền tệ tương thích với loại tiền tệ của nhà môi giới, thì việc chuyển đổi tiền tệ sẽ diễn ra theo tỷ giá hối đoái tương tự như tỷ giá hối đoái được biết từ các ngân hàng thương mại. Cũng sẽ có một khoản phí giao dịch, mặc dù nó thường tương đối nhỏ. Thuận lợi? Tốc độ và sự đơn giản. Ví dụ, sử dụng Skrill, chúng tôi có thể nhanh chóng chuyển tiền giữa các nhà môi giới hoặc mua hàng trực tuyến. Tuy nhiên, nhìn vào bản thân giao dịch, đó là một giải pháp có lợi hơn chỉ dành cho các khoản tiền gửi nhỏ hơn.

Do phí thường xuyên thay đổi, chúng tôi không công bố danh sách và chúng tôi khuyến khích bạn so sánh chúng trên trang web của các nhà khai thác.

Bitcoin Wallet

Một hình thức thanh toán hiếm gặp, nhưng có nhiều hy vọng rằng nó sẽ trở nên phổ biến. Tiền gửi bitcoin tương đối nhanh (1-2 giờ) và trong hầu hết các trường hợp (và không nhiều) miễn phí. Tuy nhiên, có một rủi ro đáng kể về việc "thay đổi hướng đi"...

Từ môi giới đến môi giới

Một tùy chọn cực kỳ hiếm, nhưng nó có, ví dụ, IC Markets. Nếu bạn dự định chuyển sang một nhà môi giới khác, bạn nên kiểm tra xem nhà môi giới của bạn có cung cấp dịch vụ đó hay không. Thủ tục này không nhanh lắm vì mất từ ​​​​2 đến 5 ngày làm việc, nhưng vẫn tốt hơn là chúng ta phải ra lệnh rút tiền từ một nhà môi giới nhất định, đợi tiền được ghi có vào tài khoản rồi thực hiện một lệnh khác.

rút tiền

Mỗi nhà giao dịch, bất kể mức độ tiến bộ, đều cho rằng anh ta sẽ rút tiền thường xuyên hơn so với tiền gửi :). Thực hành thường nhanh chóng xác minh giả định này, nhưng tất nhiên bạn cũng cần chú ý đến khía cạnh này. Các biến thể là khác nhau.

Thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng

Cho đến nay phương pháp phổ biến nhất, nhưng bạn phải tách nó thành ba biến thể.

• Chuyển khoản từ một ngân hàng Ba Lan – nhanh và… miễn phí? Không cần thiết. Thời gian đặt trước tùy thuộc vào phiên tiên dược của ngân hàng và không được vượt quá 24 giờ (hoặc vài phút trong trường hợp Przelewy24 i BlueMedia). Nó thường miễn phí, nhưng ngày càng thường xuyên hơn, ngay cả các nhà môi giới Ba Lan cũng quyết định đưa ra các khoản phí, ví dụ: 50 PLN khi rút ít hơn 500 PLN. Nhờ đó, họ giảm số lượng giao dịch rút tiền nhỏ vài zloty mỗi giao dịch. Tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng tránh được khoản phí như vậy - ví dụ: nếu tài khoản của bạn có 490 PLN cuối cùng, bạn chỉ cần nạp vào đó số tiền 11 PLN, sau đó ra lệnh rút toàn bộ số tiền.
• Chuyển khoản từ ngân hàng nước ngoài bằng PLN – Có thể xảy ra trường hợp rút tiền như vậy là miễn phí, nhưng đừng coi đó là điều hiển nhiên – hãy kiểm tra các quy định của nhà môi giới. Sẽ không có chuyển đổi tiền tệ và thời gian thực hiện trên thực tế là 1-3 ngày làm việc. Lưu ý – một ngân hàng trung gian có thể tham gia vào giao dịch.
• Chuyển từ ngân hàng nước ngoài bằng ngoại tệ - nó hoàn toàn ngược lại ở đây. Theo quy định, các nhà môi giới nước ngoài chuyển chi phí chuyển khoản cho khách hàng, cắt giảm số tiền mà X đã thanh toán. Kiểm tra chi phí này trước khi ra lệnh chuyển khoản. Lưu ý – một ngân hàng trung gian có thể tham gia vào giao dịch.

thanh toán bằng thẻ

Điều quan trọng nhất - tùy chọn này chỉ khả dụng khi tiền gửi được thanh toán bằng thẻ. Do quy định AML chống rửa tiền – chống rửa tiền), bạn chỉ có thể rút vào thẻ những gì bạn đã gửi và với số tiền bằng nhau. Nó hoạt động trên nguyên tắc "trả lại" giao dịch. Điều này có nghĩa là nếu bạn gửi $300 và $500 bằng thẻ của mình, bạn phải thực hiện các giao dịch rút tiền tương tự. Điều gì xảy ra nếu tài khoản còn lại ít hơn? Sau đó, một giao dịch được đặt cho toàn bộ số tiền gửi còn lại. Làm gì với lợi nhuận? Vui lòng sử dụng một phương thức rút tiền khác, chẳng hạn như chuyển khoản ngân hàng.

Tất nhiên, tiền không "vào thẻ" mà vào tài khoản được liên kết với nó 🙂

Các phương pháp khác

Khi sử dụng các trung gian nêu trên, bạn không phải lo lắng về thời gian - khoản thanh toán sẽ đến tài khoản trong vòng vài phút sau khi thực hiện. Chi phí thường là kết quả của bảng giá của nhà môi giới, cũng như khả năng chuyển đổi tiền tệ. Lưu ý - có thể xảy ra trường hợp nhà môi giới, theo quy định AML, sẽ từ chối trả lợi nhuận cho bạn thông qua nhà điều hành trực tuyến - khi đó lựa chọn duy nhất là thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng.

Cách nào là tốt nhất

Chỉ có thể có một câu trả lời - nó phụ thuộc vào tình huống :). Khi sử dụng dịch vụ của một nhà môi giới nước ngoài và tài khoản bằng ngoại tệ, lựa chọn tốt nhất để gửi tiền thường là sử dụng thẻ ngoại tệ. Thanh toán đến số tiền bạn đã gửi cũng sẽ mang lại hiệu quả tốt nhất, nhưng còn lợi nhuận thì sao? Chà, có rất nhiều biến liên quan ở đây, vì vậy đây là phép tính thuần túy trên một ví dụ cụ thể. Có tính đến các phương thức thanh toán có sẵn và bảng giá hiện tại của các bên trung gian, toán học sẽ tự quyết định. Nó có thể chỉ ra rằng lên đến số lượng X, sẽ có lợi hơn khi sử dụng một nhà điều hành như Skrill và trên đó là chuyển khoản ngân hàng.

Tối ưu hóa chi phí

Nếu bạn muốn giảm chi phí liên quan đến việc rút tiền từ các nhà môi giới nước ngoài, bạn có thể sử dụng một vài thủ thuật. Không còn nghi ngờ gì nữa, phương thức gửi tiền phổ biến nhất và rẻ nhất là sử dụng thẻ tiền tệ và rút tiền lãi bằng chuyển khoản ngân hàng. Tuy nhiên, điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không muốn cam kết tất cả lợi nhuận trong các giao dịch tiếp theo và đồng thời bạn không có lãi khi rút số tiền tương đối nhỏ? Giải pháp là một tài khoản phụ.

Hầu như mọi nhà môi giới đều cho phép bạn mở một tài khoản bổ sung bằng cùng một loại tiền tệ. Bạn có thể coi một tài khoản như vậy là "an toàn" để bạn chuyển lợi nhuận kiếm được vào đó và chỉ sau khi tích lũy được số tiền lớn hơn, hãy đặt một lần chuyển khoản lớn.