Trí tuệ nhân tạo và số hóa sẽ là chủ đề chính trong thập kỷ tới - Vitali Butbaev, Saxo Bank

Năm ngoái Ngân hàng Saxo đã tổ chức một lễ kỷ niệm khác về sự hiện diện của nó ở Trung và Đông Âu. Chúng tôi đã nói chuyện với Vitali Butbaev, Giám đốc điều hành của Ngân hàng Saxo chịu trách nhiệm về thị trường Trung và Đông Âu, về những thay đổi trong công ty và trên thị trường nói chung, cũng như về những thách thức trong tương lai.

Hãy chắc chắn để kiểm tra: Hơn 40 công cụ được cung cấp bởi Saxo Bank

Làm thế nào để bạn đánh giá 10 năm qua hoạt động của Ngân hàng Saxo trong khu vực của chúng tôi?

Vitali Butbayev: Bước đầu tiên của chúng tôi là thiết lập thương hiệu và sự hiện diện như là lựa chọn ưa thích của các nhà giao dịch. Chúng tôi đã thực hiện thành công kế hoạch này - bắt đầu từ vị trí gần như bằng không, Saxo đã trở thành một ngân hàng hấp dẫn và thành công. Phạm vi hoạt động của trụ sở khu vực của Ngân hàng Saxo tại Praha cũng thay đổi mạnh mẽ - ngay từ đầu chúng tôi chỉ tập trung vào thị trường Séc và Slovak; hiện tại hoạt động kinh doanh của chúng tôi bao trùm toàn bộ Trung và Đông Âu, bao gồm nhiều quốc gia, ngôn ngữ, nền văn hóa và thị trường khác nhau. Nhóm Saxo tại Cộng hòa Séc đã tăng gần gấp 6 lần từ 50 nhân viên lên 20 người nói XNUMX ngôn ngữ khác nhau.

Ngoài ra, trong 10 năm qua, các nhà giao dịch và nhà đầu tư đã trở nên tinh vi hơn, cả về giao dịch nhiều loại tài sản và sự thèm muốn của họ đối với các cổ phiếu và quỹ quốc tế. Với hơn 40 sản phẩm được cung cấp trên nền tảng của chúng tôi, chúng tôi đã có thể theo kịp sự phát triển này trên thị trường.

Bạn đã đề cập đến việc củng cố thương hiệu ở Trung và Đông Âu – nó cũng liên quan đến việc xây dựng một thị trường đầu tư cụ thể, vì khu vực này chắc chắn đã đi sau phương Tây?

Vâng, khi chúng tôi tham gia thị trường, khả năng đầu tư thông qua các nền tảng trực tuyến về cơ bản là không tồn tại và vì các nhà giao dịch chưa quen với điều đó nên họ nghi ngờ, thận trọng và không hiểu lợi ích của giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, chúng tôi đã nhất quán trong việc giáo dục khách hàng và quảng bá lợi ích của nền tảng của chúng tôi, bao gồm minh bạch hơn, giá cả hấp dẫn hơn, thực hiện giao dịch nhanh hơn và bảo mật hơn bằng cách giao dịch thông qua một ngân hàng được quản lý đa thẩm quyền.

Một khía cạnh quan trọng khác là khả năng đầu tư vào thị trường trong nước và quốc tế và vào các loại tài sản khác nhau trong một tài khoản. Đối với khách hàng, đó chỉ đơn giản là một trải nghiệm tốt hơn để tạo điều kiện thuận lợi cho việc quản lý tài sản. Do đó, thị trường Trung và Đông Âu ngày nay đã trưởng thành hơn nhiều so với 10 năm trước và sự thay đổi này nhìn chung đã có tác động tích cực đến các nhà đầu tư.

Lợi thế cạnh tranh nào bạn có thể cung cấp cho khách hàng của mình?

Theo tôi, đây không phải là một khía cạnh, mà là toàn bộ các khả năng. Chúng tôi đã tạo nền tảng giao dịch trực tuyến đầu tiên vào năm 1998, khi nhiều người vẫn còn hoài nghi về tính mới được gọi là "Internet". Chúng tôi đã đưa ra quyết định đúng đắn và ngày nay chúng tôi có 20 năm kinh nghiệm trong việc phát triển các nền tảng, sản phẩm và dịch vụ giao dịch. Khả năng đầu tư vào hơn 40 sản phẩm - từ quỹ hoán đổi danh mục, cổ phiếu, hàng hóa đến các công cụ phái sinh và tiền tệ - thông qua một nền tảng là khá độc đáo. Ngoài ra, Saxo có thể được giao dịch từ bất kỳ thiết bị nào, vì cơ hội đầu tư luôn xuất hiện và tốc độ thực hiện là rất quan trọng, cho phép khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi.

Cuối cùng, một mức giá cạnh tranh và minh bạch là một yếu tố rất quan trọng. Quá nhiều nhà đầu tư đang trả quá nhiều tiền cho các dịch vụ kém hơn được cung cấp bởi các ngân hàng truyền thống. Theo chúng tôi, giá cả cạnh tranh và quyền truy cập vào các nền tảng và dịch vụ tốt nhất trên thị trường không loại trừ lẫn nhau. Trong 10 năm qua, chúng tôi đã chứng minh rằng bạn có thể có cả hai.

Theo những gì chúng tôi biết, tính minh bạch và tuân thủ là rất quan trọng đối với Saxo. Có lẽ quy định quan trọng nhất đã được đưa ra bởi Cơ quan Chứng khoán và Thị trường Châu Âu (ESMA) - nó đã ảnh hưởng đến doanh nghiệp của bạn và thị trường như thế nào?

Chúng tôi là một trong số ít các tổ chức tài chính hoan nghênh các quy định của ESMA. Theo ý kiến ​​​​của chúng tôi, các hành động do ESMA thực hiện là công bằng và phù hợp, đồng thời quy định nhất quán, hài hòa ở cấp độ châu Âu có lợi cho khách hàng và toàn ngành.

Ngân hàng Saxo đã đưa ra một quyết định chiến lược là không cạnh tranh bằng đòn bẩy, điều này giúp chúng tôi có lợi thế để duy trì và phát triển hoạt động kinh doanh của mình trong môi trường pháp lý mới. Đòn bẩy được sử dụng để đầu tư càng cao thì rủi ro chấp nhận càng lớn, điều này có thể gây tổn hại nghiêm trọng đến vốn của các nhà giao dịch không chuyên nghiệp. Như tôi đã nói, chúng tôi tin rằng cả khách hàng và toàn ngành đều được hưởng lợi từ việc đưa ra các quy định ESMA, và do đó mọi người đều ở vị thế chiến thắng.

Hãy chắc chắn để đọc: Sự can thiệp của ESMA đã hết hạn vào ngày 1 tháng 2019 năm XNUMX. Điều gì tiếp theo?

Vì vậy, bạn có nghĩ rằng các quy định nhằm vào các nhà đầu tư và thương nhân, áp đặt một số hạn chế, là có lợi vì một số người trong số họ sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn, điều mà sau này họ có thể hối tiếc?

Chấp nhận rủi ro vẫn có thể xảy ra. Đây là một tính năng thiết yếu của các giao dịch và đầu tư. Tuy nhiên, điều này nên đi kèm với trách nhiệm. Các quy định giờ đây hợp lý hơn nhiều và phân biệt giữa khách hàng bán lẻ và khách hàng chuyên nghiệp. Nếu khách hàng chuyên nghiệp có thể chứng minh rằng anh ta có kiến ​​thức và kinh nghiệm cần thiết, có thể sử dụng đòn bẩy ở mức độ lớn hơn nhiều và chấp nhận nhiều rủi ro hơn so với khách hàng bán lẻ. Kiểu phân khúc và cách tiếp cận thị trường này có lợi cho khách hàng – và đối với chúng tôi, đó chỉ là lẽ thường tình. Thật không may, tôi biết từ kinh nghiệm rằng nhiều nhà giao dịch mới làm quen không hoàn toàn có thể quản lý rủi ro. Điều này dẫn đến những tình huống căng thẳng và mất mát.

Nếu chúng ta nhìn vào thị trường tài chính hiện tại với mức độ biến động và không chắc chắn, có rất nhiều cơ hội cho các nhà giao dịch, nhưng có lẽ các nhà đầu tư cũng nên giao dịch với nhiều loại tài sản? Bạn nghĩ những vấn đề thị trường quan trọng nhất mà các nhà đầu tư và thương nhân nên tập trung vào là gì?

Saxo Bank cung cấp các giải pháp có lợi cho cả thương nhân và nhà đầu tư. Nhóm đầu tiên - nhà giao dịch - có xu hướng sử dụng các chiến lược giao dịch tích cực hơn và thích giao dịch trực tiếp hơn, trong khi các nhà đầu tư có thể giao dịch trực tiếp nhưng có xu hướng được quản lý bởi người khác. Danh mục đầu tư của chúng tôi, được quản lý bởi các chuyên gia như BlackRock, Morningstar và Nasdaq, rất được nhóm này quan tâm. Các danh mục đầu tư được quản lý được cân bằng kỹ thuật số để thích ứng với các điều kiện thị trường thay đổi và không ngừng cố gắng tạo ra lợi nhuận cao nhất cho mức độ rủi ro được chấp nhận, do đó, các nhà đầu tư không phải tích cực tìm kiếm thông tin về các vấn đề đầu tư hiện tại.

Mặc dù độ biến động rất thấp ở một số thị trường, nhưng chúng vẫn mang đến nhiều cơ hội cho các nhà giao dịch và nhà đầu tư tích cực hơn. Vì vậy, hãy để mắt đến những thị trường này. Tất nhiên, điều này có thể được thực hiện theo những cách khác nhau. Phần này ngày càng trở nên phổ biến hơn trên nền tảng của chúng tôi "tín hiệu thị trường", sử dụng trí tuệ nhân tạo để quét thị trường - trong nhiều loại tài sản - để tìm nguồn cảm hứng đầu tư mới. Nhờ các công cụ phân tích kỹ thuật, có thể quét thị trường và xác định các ý tưởng đầu tư cùng với các mức giảm thiểu thua lỗ và chốt lãi được đề xuất.

Có nhóm nào trong số này quan trọng hơn đối với Saxo không?

Không - tôi tin rằng chúng tôi đã đạt đến giai đoạn mà chúng tôi có thể nói chắc chắn rằng chúng tôi cung cấp các giải pháp tốt cho cả nhà giao dịch và nhà đầu tư tích cực hơn - khách hàng có thể chọn cách họ muốn sử dụng dịch vụ của Ngân hàng Saxo và các nguồn lực cũng như kinh nghiệm của chúng tôi đều sẵn sàng cho họ sử dụng.

So với 10 năm trước, sự khác biệt lớn nhất là sự phổ biến của các khoản đầu tư chi phí thấp và các quỹ niêm yết. Đây thực sự là một vấn đề then chốt đối với thị trường đầu tư - hàng nghìn khách hàng chuyển tiền tiết kiệm từ dịch vụ ngân hàng tư nhân tại các ngân hàng truyền thống sang danh mục đầu tư ETF mà họ có thể quản lý cá nhân hoặc thông qua danh mục đầu tư của chúng tôi. Ngày càng có nhiều nhà đầu tư bắt đầu nhận ra rằng khoản tiết kiệm hàng năm 1-1,5% thu được bằng cách tránh xa các giải pháp lỗi thời sẽ tích lũy trong thời gian dài và tạo ra nguồn vốn bổ sung đáng kể.

Đây là lý do cho lượng khách hàng sử dụng ưu đãi danh mục đầu tư của chúng tôi. So với các giải pháp quản lý tài sản truyền thống, giá thấp hơn và khách hàng vẫn có kinh nghiệm của các nhà quản lý tài sản lớn nhất và uy tín nhất thế giới. Vào năm 2019, danh mục đầu tư phòng thủ rủi ro thấp của chúng tôi mang lại lợi nhuận 10,2%, trong khi danh mục đầu tư rủi ro cao của chúng tôi mang lại lợi nhuận 32,9% sau khi trừ chi phí.

Một xu hướng riêng biệt và rất thú vị là đầu tư vào các công ty đáp ứng tiêu chuẩn ESG (Môi trường, Xã hội, Quản trị – xếp hạng có tính đến các vấn đề kinh tế, xã hội và quản trị doanh nghiệp). Ngày càng có nhiều người châu Âu chú ý đến việc tiền của họ được đầu tư vào đâu và ưa thích các tổ chức có đạo đức hơn. Loại lựa chọn này không nhất thiết phải đi kèm với lợi nhuận thấp - vào năm 2019, danh mục đầu tư lựa chọn đạo đức của chúng tôi đã tạo ra lợi nhuận 19,1%.

Bạn có thể cho chúng tôi biết thêm về danh mục đầu tư của Saxo và tiềm năng của phân khúc nền tảng tự động này không?

Như tôi đã đề cập, danh mục đầu tư của chúng tôi tự động điều chỉnh các khoản đầu tư cho khách hàng tùy thuộc vào cơ hội thị trường. Ví là một nền tảng tự động được quản lý bởi các chuyên gia, do đó cho phép khách hàng tập trung vào các lĩnh vực khác. Tự động hóa cũng cho phép chúng tôi giảm đáng kể chi phí cho các nhà đầu tư và tiền lãi tích lũy qua nhiều năm, tạo ra lợi ích rõ rệt.

Mỗi danh mục đầu tư đáp ứng khẩu vị rủi ro khác nhau, từ thấp đến cao và tuân theo một chiến lược đầu tư phù hợp với mục tiêu và hồ sơ của khách hàng. Cùng với các nhà quản lý tài sản hàng đầu bao gồm BlackRock và Morningstar, chúng tôi cung cấp cho các nhà đầu tư sự bảo vệ tài sản dài hạn với chi phí tối thiểu. Đồng thời, danh mục đầu tư của Saxo cũng đưa ra các chiến lược tích cực hơn nhằm vào các nhà giao dịch tích cực.

Với danh mục đầu tư của Saxo, khách hàng có toàn quyền kiểm soát và minh bạch vì họ có thể theo dõi các khoản đầu tư của mình XNUMX/XNUMX thông qua nền tảng và rút tiền bất cứ lúc nào mà không phải trả thêm phí. Tính linh hoạt như vậy là một lợi ích to lớn cho các nhà đầu tư, những người vẫn thường phải chịu chi phí gia nhập/xuất cảnh cao trong lĩnh vực ngân hàng tư nhân.

Bạn thấy 10 năm tới của Ngân hàng Saxo trong khu vực của chúng tôi và trên toàn cầu như thế nào?

Trí tuệ nhân tạo và số hóa chắc chắn sẽ đạt được tầm quan trọng trong lĩnh vực tài chính. Nhiều nhà đầu tư sẽ được hưởng lợi từ những thay đổi này do chi phí đầu tư thấp hơn đáng kể, nhưng cũng bởi vì các công nghệ mới sẽ cho phép linh hoạt hơn trong việc đạt được các mục tiêu đầu tư của riêng họ.

Tôi tin rằng 10 năm tới sẽ còn tốt hơn thập kỷ trước. Tất cả các xu hướng liên quan trong bối cảnh đầu tư đều phù hợp với quan điểm của chúng tôi và khi nhiều người nắm quyền kiểm soát và đóng vai trò lớn hơn trong việc quản lý tương lai tài chính của họ, nhu cầu về các nền tảng đáng tin cậy sẽ chỉ tăng lên.

Vitali Butbaev, Giám đốc điều hành của Ngân hàng Saxo chịu trách nhiệm về thị trường Trung và Đông Âu

Từ năm 2001 liên kết với Ngân hàng Saxonơi ông giữ các chức vụ quản lý, bao gồm cả trong cơ cấu bán hàng. Ông đã tham gia thành lập nhiều chi nhánh của Ngân hàng Saxo. Năm 2016, anh rời Ngân hàng Saxo để tập trung vào các dự án khác, bao gồm tổ chức Viện Chủ tịch và công ty khởi nghiệp của riêng anh - Velstand Capital. Năm 2016, anh đạt được danh hiệu MBA TRIUM như một phần của chương trình do Trường Kinh doanh Stern thuộc Đại học New York, Trường Kinh tế Luân Đôn và HEC Paris đồng sáng tạo. Chương trình này chiếm vị trí thứ hai trong cuộc trưng cầu dân ý của "Financial Times". Năm 2018, Giám đốc điều hành và người sáng lập Ngân hàng Saxo đã mời ông trở lại và hợp tác hơn nữa để phát triển hoạt động của Ngân hàng ở Trung và Đông Âu. Đam mê đầu tư và danh mục đầu tư dựa trên ETF. Một người yêu du lịch, thích tìm hiểu các quốc gia và nền văn hóa mới.