Đầu tư, đừng đầu cơ - đầu tư thụ động với Finax [Hướng dẫn]

Đôi khi bạn chán ngấy với sự hỗn loạn của thị trường chứng khoán và nhìn chằm chằm vào các chỉ số xanh hoặc đỏ? Bạn có thể muốn xem xét phân bổ một phần danh mục đầu tư của mình cho danh mục cổ phiếu và trái phiếu đa dạng toàn cầu. Hóa ra, nó có thể đơn giản, rẻ tiền và có lẽ quan trọng nhất là hiệu quả.

Một dịch vụ được tạo bởi một fintech Slovakia tài chính nhanh chóng trở nên nổi tiếng trên Vistula. Vào tháng XNUMX, họ đã sử dụng Finax hơn 4 nghìn nhà đầu tư từ Ba Lan, và giá trị tài sản của họ vượt quá  80 triệu PLN. Có nhiều lý do cho sự phổ biến ngày càng tăng nhanh chóng của nó. Finax là một dịch vụ tiếp xúc quỹ ETFđầu tư vào gần 10 chứng khoán từ khắp nơi trên thế giới. Nó cũng không yêu cầu cam kết về thời gian đáng kể và điều chỉnh chiến lược phù hợp với hồ sơ rủi ro của một người cụ thể. Chính thuật toán dựa trên các câu trả lời được cung cấp trong cuộc khảo sát sẽ tạo ra "may đo" chiến lược và mô hình danh mục ETF. Nhà đầu tư có trách nhiệm cung cấp vốn để thực hiện, với các khoản thanh toán tối thiểu bắt đầu từ 100 PLN.

Hãy chắc chắn để đọc: Bogleheads - Tiết kiệm và đầu tư. Triết lý hướng tới tự do tài chính

Decal đầu tư thông minh

Đằng sau cố vấn rô-bốt là một triết lý mà chúng tôi thích, bởi vì nó phục vụ nhà đầu tư ở mọi thời điểm và chăm sóc ví tiền của anh ta. Thật đáng để biết nó, ngay cả khi chúng tôi không có ý định sử dụng Finax. Nhiều giả định sau đây có thể được sử dụng để xây dựng chiến lược đầu tư của riêng bạn. Triết lý Finax bao gồm mười quy tắc cơ bản:

"Thị trường chứng khoán là nơi của cải chuyển từ người tích cực sang người kiên nhẫn".

Trích dẫn này Warren Buffett mọi nhà đầu tư đều biết. Vị tỷ phú người Mỹ đã làm nên tài sản của mình không phải bằng giao dịch trong ngày, không phải bằng cách bắt những mức giá thấp nhất, mà bằng sự kiên nhẫn và tiết kiệm thường xuyên. Buffett là quảng cáo tốt nhất cho đầu tư dài hạn. Ông nắm giữ cổ phần của các công ty được lựa chọn trong nhiều năm. Trên đường đi, nó bao gồm các đợt điều chỉnh nhỏ hơn hoặc lớn hơn và thậm chí cả các giai đoạn giảm giá, nhưng nó hầu như luôn xuất hiện trên đỉnh. Nó giống với toàn bộ thị trường. Các chỉ số có lúc sụt giảm, nhưng về lâu dài chúng thường đi lên. Vậy tại sao không sử dụng nó?

Luôn luôn với cái đầu 

“Đầu tư nên giống như xem sơn khô hoặc cỏ mọc. Nếu bạn muốn cảm giác mạnh, hãy lấy 800 đô la và đến Las Vegas.".

Paul Samuelson ghi bàn. Để đầu tư và kiếm tiền trên thị trường chứng khoán, bạn không cần phải ngồi hàng giờ trước màn hình máy tính "ngón tay trên phím". Giao dịch tích cực mang lại một lượng lớn adrenaline, nhưng nó cũng đi kèm với rủi ro và không hiệu quả với tất cả mọi người (hãy đọc: đôi khi nó kết thúc bằng một khoản thua lỗ nặng nề). Trên thực tế, có nhiều khi chơi để kiếm lợi nhuận nhanh chóng giống như đánh bạc hơn đầu tư.

Nghịch lý thay, mối đe dọa lớn nhất đối với vốn của chúng ta lại có thể là chính chúng ta. Danh sách những cạm bẫy tinh thần thực sự dài và dù biết nhưng chúng ta vẫn có thể mắc sai lầm. Về vấn đề này, cố vấn robo có một lợi thế. Trong các khoản đầu tư, anh ta không bị dẫn dắt bởi cảm xúc hay tình cảm đối với ngành, công ty hay thương hiệu. Đó là một thuật toán chọn danh mục đầu tư phù hợp cho khách hàng theo các thông số do anh ta chỉ định (mục tiêu, thái độ rủi ro, tình hình tài chính, kinh nghiệm).

Mục tiêu là quan trọng 

W tài chính nhà đầu tư xác định mục tiêu và chân trời đầu tư ngay từ đầu. Điêu nay bao gôm những yếu tố này sẽ xác định thành phần của danh mục đầu tư trong tương lai và kết quả là tỷ lệ hoàn vốn. Các mục tiêu danh mục đầu tư được tuyên bố phổ biến nhất giữa các khách hàng Ba Lan là gì?

• 60 phần trăm - xây dựng sự giàu có
• 21 phần trăm - lương hưu
• 12 phần trăm - trẻ em
• 11 phần trăm – đệm tài chính

Giá trị cộng lại không bằng 100%, vì một khách hàng có thể có nhiều (tối đa 99) tài khoản.

Đa dạng hóa, ngu ngốc

Xem bàn cờ ở trên? Có thực sự không có mô hình cho nó? Đây là các quỹ ETF từ danh mục đầu tư của Finax, được xếp hạng từ tốt nhất đến kém nhất trong một năm nhất định. Một con ngựa với một hàng cho bất cứ ai dự đoán thứ tự của năm tới. Các nhà đầu tư có kinh nghiệm biết rất rõ rằng bạn không bỏ tất cả trứng vào một giỏ, tức là bạn không đầu tư tất cả vốn của mình vào một công cụ. Và đó không chỉ là sự nhạy cảm với biến động giá cả, mà còn là sự căng thẳng đi kèm với một khoản đầu tư như vậy.

Nếu chúng tôi chỉ ra một tính năng ấn tượng nhất của Finax, thì đó sẽ là nó chắc chắn là quy mô đa dạng hóa. Fintech Slovak cung cấp 10 quỹ ETF, bao gồm ví dụ: chỉ số của các công ty lớn, vừa và nhỏ của Mỹ (S & P 500, S & P 400, Russell 2000), các công ty châu Âu có quy mô khác nhau (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), cổ phiếu của các công ty từ các nước mới nổi (MSCI Emerging Markets), trái phiếu chính phủ toàn cầu (Citi World Government Bond Development Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , trái phiếu doanh nghiệp châu Âu (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Tổng cộng gần như 10 nghìn chứng khoán từ 90 quốc gia có sẵn cho mỗi nhà đầu tư từ PLN 100.

Hãy chắc chắn để đọc: MSCI - "Netflix" của ngành đầu tư

Thông qua danh mục đầu tư Finax, bạn đồng thời đầu tư vào:

• 500 công ty lớn nhất của Mỹ (vd. Facebook, Apple , Cô-ca Cô-la…)
• 400 công ty cỡ trung bình hàng đầu của Hoa Kỳ (ví dụ: US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 công ty nhỏ hàng đầu của Mỹ (ví dụ: GoPro, Guess?, WD-40)
• trái phiếu doanh nghiệp khu vực đồng euro
• 985 công ty nhỏ ở châu Âu (ví dụ: Uniqa, Philips, Juventus)
• gần 2000 công ty hàng đầu đến từ các quốc gia như Trung Quốc, Brazil hoặc Nga.

Nhưng sự đa dạng hóa trong Finax không kết thúc với một danh mục đầu tư đa dạng. Trong toàn bộ thời gian đầu tư, một cơ chế đảm nhận việc điều chỉnh phù hợp danh mục đầu tư và phân bổ rủi ro Tái cân bằng. Các tài khoản khách hàng cá nhân khác nhau về tỷ lệ quỹ cá nhân tùy theo rủi ro danh mục đầu tư đã chọn. Thành phần của danh mục đầu tư thay đổi theo thời gian vì 10 loại tài sản riêng lẻ không bao giờ phát triển cùng tốc độ. Một số phát triển nhanh hơn những người khác, hoặc một số phát triển trong khi những người khác giảm.

Ví dụ: nếu thuật toán chọn danh mục đầu tư cân bằng là 50% từ các quỹ cổ phần và 50 phần trăm. trái phiếu, sau đó trong một vài năm, tỷ lệ cổ phiếu có thể thay đổi thành 70% và tỷ lệ trái phiếu là 30% còn lại. Tuy nhiên, một danh mục đầu tư như vậy có một chiến lược đầu tư và rủi ro hoàn toàn khác. Có đáng để tái cân bằng? Theo mô phỏng là có, vì về lâu dài tối đa hóa lợi nhuận (máy bán cao mua rẻ). Michał Szafrański và Jacek Lempart thậm chí còn được liệt kêrằng thuật toán tái cân bằng được Finax áp dụng trong danh mục đầu tư có tỷ lệ cổ phiếu chiếm ưu thế sẽ bổ sung trung bình khoảng 0,45 điểm phần trăm vào kết quả hàng năm. Người đầu tiên trong số các blogger đã đầu tư số tiền đáng kể vào Finax, một ví thực của anh ấy có thể được theo dõi trực tuyến. Hiện tại, có hơn 250 PLN trong tài khoản của anh ấy.

Bị động = rẻ hơn?

Đầu tư dài hạn nên rẻ. Chính giá cả chịu trách nhiệm cho cuộc cách mạng thụ động đang diễn ra trên thị trường thế giới. Nếu có ai nghi ngờ liệu điều này có thực sự xảy ra hay không, chỉ cần nhìn vào dòng tiền chảy vào quỹ, được đăng gần đây trên Financial Times: 

Trong viễn cảnh của nhiều năm, mỗi xu, mỗi phần trăm hoa hồng hoặc phí quản lý đều có giá trị. Nhà đầu tư Ba Lan không dễ dàng trong vấn đề này. Hầu như tất cả các quỹ có sẵn đã tính phí vài phần trăm trong nhiều năm, cao hơn nhiều so với ở phương Tây. Ngay cả Bộ Tài chính cũng quan tâm đến quy mô "đắt đỏ", giới hạn tỷ lệ từ trên cao. Từ tháng 2019 năm 3,5, các quỹ đầu tư có thể tính phí tối đa là 2020%. phí quản lý cố định hàng năm. Năm 3, tỷ lệ tối đa là 2,5%. Năm nay, nó sẽ là 2022% và vào năm 2, nó sẽ giảm xuống còn XNUMX%.

Trong bối cảnh các quỹ được quản lý tích cực, ưu đãi của fintech Slovak là rẻ. Phí quản lý danh mục đầu tư hàng năm của Finax là 1 phần trăm mỗi năm + VAT. Ngoài ra, còn có phí xử lý đối với các khoản thanh toán dưới 1. euro (hoặc tương đương bằng PLN).

LƯU Ý: Là một phần của sự hợp tác với Forex Club, khoản phí này được miễn cho những người sử dụng liên kết này từ ngày 12 tháng 23 đến ngày 2021 tháng XNUMX năm XNUMX. 

Finax không tính phí giao dịch, lưu trữ, lợi nhuận hoặc phí rút tiền. 

Cuối cùng, điều quan trọng nhất, kết quả…

Finax hỗ trợ cách tiếp cận đầu tư dài hạn, nhưng đôi khi bạn nên xem xét kết quả. Rốt cuộc, chúng tôi đầu tư vì lợi nhuận. Vào năm 2020, lợi nhuận trên các danh mục đầu tư của Finax giống nhau một cách đáng ngạc nhiên – bất kể bạn có nhiều trái phiếu hay cổ phiếu hơn trong danh mục đầu tư của mình.  Danh mục đầu tư chỉ dựa trên trái phiếu, tức là các công cụ an toàn và ổn định hơn nhiều so với cổ phiếu, mang lại tỷ lệ hoàn vốn là 9,7%. Mặt khác, một danh mục đầu tư với cam kết 100%. kiếm được 11% bằng cổ phiếu. (sau khi trừ chi phí quản lý, lên tới 1,2 phần trăm mỗi năm). Kết quả cao nhất đã đạt được nhờ danh mục đầu tư chứng khoán với một "phụ gia" trái phiếu tối thiểu (11,32 phần trăm). Vì lý do hình thức, cần phải nói thêm rằng cùng lúc đó, chỉ số WIG20 đã giảm 7,7 phần trăm, mWIG40 đã đạt được 1,75 phần trăm, và sWIG80 tăng trưởng 33,6 phần trăm 

Đầu năm 2021 dự kiến ​​​​sẽ rút lui khỏi trái phiếu, có thể thấy trong kết quả bên dưới. Tuy nhiên, chúng ta hãy nhớ rằng Finax là một nhà đầu tư thụ động và không muốn thay đổi danh mục đầu tư của mình tùy thuộc vào tình hình thị trường. Trái phiếu, mặc dù hiện tại đang trở nên rẻ hơn, nhưng lại bổ sung nhiều giá trị cho danh mục đầu tư – chúng ổn định danh mục đầu tư, khiến danh mục đầu tư ít rủi ro hơn. 

…và bảo mật tại Finax

Finax là một công ty môi giới của Slovakia. Hoạt động của nó ở Ba Lan được thực hiện trên cơ sở cái gọi là hộ chiếu và được giám sát bởi Ngân hàng Quốc gia Slovakia. Ngoài ra, Finax là một phần của hệ thống bảo đảm tiền gửi thông qua Quỹ bảo lãnh đầu tư. Sự giàu có của mọi nhà đầu tư được bảo vệ lên tới số tiền tương đương 50 EUR (trong trường hợp của các công ty môi giới Ba Lan, những bảo lãnh này vượt quá 20 EUR một chút).